迎接人行综合执法检查自查整改领导发言：精准对标补齐业务短板，合规经营筑牢风控防线

同志们：

今天我们召开专题会议，主要任务是深入贯彻党的二十届四中全会精神，全面对标“十五五”规划开局起步之年对金融高质量发展的最新要求，部署迎接人民银行综合执法检查的自查整改工作。综合执法检查不仅是对我们业务合规性的“深度体检”，更是对我们治理体系和治理能力现代化水平的系统检验。我们必须保持如履薄冰的警觉，以最高标准、最严要求、最实举措，把各项准备工作做细做透。

一、提高政治站位，深刻领会自查整改重大意义

（一）贯彻全会精神，落实金融体制改革新部署

党的二十届四中全会对完善金融监管体系、提升金融服务实体经济能力作出了战略性部署，特别强调了要构建权责清晰、协同高效的金融监管制度环境。2026年是金融监管体制改革纵深推进的关键一年，人民银行开展的综合执法检查，旨在通过高强度的现场监管引导金融机构回归本源。我们要将此次自查整改作为落实中央金融工作会议精神的具体行动，从“维护国家金融安全”的高度去审视业务流程中的每一个细节，确保各项经营活动始终在法治轨道上运行。

（二）立足规划开局，开启稳健经营管理新阶段

2026年作为“十五五”规划的开局之年，宏观经济环境和监管逻辑正在发生深刻变化。在这一关键节点上，我们面临着从规模扩张向质量效益转变的深度转型。通过自查整改，能够有效清理过去高速增长阶段累积的合规死角，查漏补缺，夯实内控基础。我们要借此契机，全面梳理现有的业务架构和风控逻辑，确保在“十五五”期间，全行的业务发展能够建立在底线思维和合规文化之上，实现高质量稳健经营。

（三）强化合规意识，应对综合执法监管新常态

当前的金融监管呈现出穿透式、全覆盖、零容忍的鲜明特点。人行综合执法检查涉及反洗钱、消保、征信、收支余缺管理等多个专业领域，采取的是“随机抽查+靶向纠治”的联动模式。以往“临时抱佛脚”的突击应对方式已无法适应当前的强监管态势。我们必须把自查整改转化为常态化的自我约束机制，通过以检促改、以改促建，真正实现从被动应对监管向主动管理风险的跨越，将合规经营内化为机构的核心竞争力。

二、直面存在问题，精准剖析业务环节薄弱点位

（一）反洗钱履职存在疏漏，身份识别仍需强化

在近期的预排查中发现，部分基层网点在执行“客户尽职调查”制度时存在形式化倾向。

1.客户信息维护不够完整。针对非居民客户及高风险客户，部分柜面人员未严格落实受益所有人识别制度，导致核心系统中关于客户职业、经常性交易特征等字段缺失率达8.5%。

2.可疑交易监测不够灵敏。现有的模型参数未能及时根据2026年新型洗钱手段（如虚拟资产隐匿跨境支付）进行迭代升级，导致系统抓取的预警信息中，有效命中率仅为12%左右。

3.风险分类调整不够及时。部分存量高风险客户的重新审核周期超过规定时限，导致洗钱风险评级管理链条出现了明显的断档。

（二）金融消费权益保护不周，投诉处理亟待优化

随着《金融消费者权益保护实施办法》的深化落地，我们在业务实践中仍存在不少死角。

1.产品营销宣传不够严谨。部分理财产品和个人贷款产品的营销彩页存在夸大收益、淡化风险的表述，甚至在合同文本中存在排斥消费者法定权利的格式条款，涉及业务合同120余份。

2.投诉溯源管理不够闭环。针对“反催收联盟”等诱发的批量投诉，基层机构往往满足于个案处理，缺乏从产品设计、系统配置等根源上进行反思整改的动能，导致同类投诉重复率较去年同期上升了5.4个百分点。

3.个人信息保护仍有短板。在第三方合作机构管理中，对敏感数据的加密传输、权限隔离审查不严，存在数据泄露的潜在合规风险。